Crece mercado del crédito a empresas en 23% y 8% para hipotecarios

Crece mercado del crédito a empresas en 23% y 8% para hipotecarios

En los últimos datos arrojados por los estudios de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) los cuales abarcan desde el año 2013 al 2018, se puede ver que en lo referido al segmento de los créditos para empresas se experimentó un crecimiento en 23 por ciento, mientras que en lo referido a los productos de financiación para la adquisición de viviendas, los números muestran tan solo 8 por ciento de incremento. Enfocándonos en el ámbito empresarial y apoyándonos en los datos del Reporte de Inclusión Financiera de la CNBV, es posible arribar a la conclusión de que la toma de deuda por parte de las compañías ya representa casi 70 por ciento de la cartera total en el país. Hilando más fino notamos que del universo de las empresas grandes cerca de 50 por ciento utiliza a los créditos como una herramienta para el desarrollo mientras que en lo que respecta a las empresas medianas 60 por ciento lo hace, de las pequeñas 35 y de las micro empresas el 25.

Analizando estos porcentajes, cuales son las razones por las que las pequeñas empresas contratan pocos créditos siendo estos fundamentales para el crecimiento de una compañía y quién mejor para dar respuesta que Serfimex Capital, firma reconocida por sus servicios financieros y estudios de investigación relacionados que, en este punto, demostraron que este segmento del sector empresarial no accede a financiación debido a los altos costos de los productos, así como también, por carecer de avales, garantías y comprobación de ingresos lo que, en definitiva, dificulta en demasía el paso de ser una pequeña organización ha convertirse en una mediana o gran empresa. Además, como si fuera poco, desde Serimex Capital prevén que la banca tendrá más prudencia al entregar créditos debido a que 2019 será un año de incertidumbre económica.

Para este segmento y según los informes de Banxico, las Sofom suelen ser la opción a la que se recurre en mayor medida, pues, 60 por ciento de las empresas en México obtienen su primera línea de crédito con una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple que funcionan como un precedente para la adquisición de un préstamo bancario en el corto, mediano o largo plazo.

Sin embargo, no es el segmento de los créditos para empresas el que se encuentra en datos alarmantes, sino que, la preocupación del sector bancario privado y del gobierno radica, en la actualidad, en el desempeño acotado que tienen los créditos hipotecarios los cuales, si tomamos los informes del Banco de México acerca de 2018, crecieron en promedio tan solo 2.5 por ciento lo que significa que al mexicano le está costando acceder a la vivienda propia.

El ritmo lento de la expansión de los créditos para viviendas responde a la tendencia general de la desaceleración del crecimiento en los préstamos para el consumo en general, esto sucede a pesar de que la banca privada aún mantiene para los créditos hipotecarios las tasas de interés aplicadas en 2017, lo que, en definitiva, es un dato positivo para aquellos que desean comprar una propiedad a través de financiamiento conveniente.

Ante estos números, desde la Convención Bancaria celebrada este año en Acapulco, se expresó que a partir de los planes que se implementarán en conjunto para fomentar la educación e inclusión financiera, sobre todo a partir de la incorporación masiva de usuarios al sistema de banca móvil y, por ende, al desarrollo de nuevas tecnológicas que permitan a todos, comparar y contratar en un contexto en el que las simulaciones en línea de créditos hipotecarios son cada vez más requeridas, se espera que en consecuencia, se experimente un aumento en el número de vecinos que consigan cumplir el sueño de la casa propia a través de la contratación de productos financieros de calidad y accesibles.

En definitiva, desde la Convención Bancaria, esperan que los planes del sector bancario privado en conjunto con la política económica del gobierno federal, favorezcan el acceso a financiación tanto para las personas que quieren contratar un hipotecario como para las empresas en un país en el que, según el importante centro de investigación “México, ¿Cómo vamos?” los créditos otorgados representan casi 50 por ciento del PIB mientras que en otros países de ingresos medios este porcentaje asciende a números cercanos a 100 por ciento del mismo.



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